您好:欢迎来到华羿恒信 首页

首页 投资者教育

投资理财篇(一)

投资理财篇(一)

 

    49、如何进行家庭理财规划?

    家庭理财规划应包括三个层面:一、设定理财目标;二、掌握自身的财务状况和风险承受度;三、运用投资累积财富。

    在订定理财目标时,应意识到,各种理财目标都是未来各种财务行动的指标,所有的目标都应该是具体的、可行的,因为具体化的目标才能让自己清楚理财真正的目的。

    既然是投资,就需要面对风险,进行投资前,需要先评估能否承担风险,承担到什么程度。

    每个人的风险承受意愿也不一样,有些人愿意追求较高风险的投资,不在意短期的市场波动;有些人只愿意承受一点点风险,收益稍高于银行存款利息即可;也有人不愿意承受任何风险,不做任何投资。

    不同的投资工具预期的回报也不一样,有的回报会较高,但有的则可能损及本金,有的虽没有亏本风险但回报及其低微。一般而言,回报率越高的投资工具,风险也越高;相反地,风险越低,回报也相对较少。在投资时不能只想到获取高回报而忽略如影随形的风险。

    在通往理财目标的路上,除收益率之外,还有一项决定性的因素就是时间。很多懂得投资的人并不见得一定选择高风险高回报的投资工具,而是运用较稳健的投资方式,重要的是他们比别人早开始投资,利用复利效果来累积财富。

    50、投资基金应有哪些准备?

    投资基金前应做好充分的准备工作:制订切实可行的投资目标;了解自身风险承受能力和承受意愿;准备资金进行长期投资;选择有实力的基金管理公司;选择合适的基金投资品种;选择合适的交易渠道;选择合适的投资方式;选择合适的投资时机。

    51、新手如何迈出投资基金第一步?

    对于没有投资经验,或者投资经验缺乏的新手来说,可以选择定期定额的方式投资基金。特别是对于花费较高的年轻人来说,这种类似于“强制储蓄”的投资方式可以帮助您养成投资的良好习惯,也是踏出理财的第一步。

    52、投资基金的主要风险有哪些?

    投资基金的风险具体来说有:股票价格长期下跌,从而导致基金净资产缩水的市场系统性风险;基金重仓股的异常波动风险;基金公司违反契约的信用风险;基金资产投资运作过程中的不规范操作风险;基金资产的流动性风险等。

    53、投资基金和投资股票有何不同?

    基金和股票一样,都属于大众投资工具,也都可以预期较高的回报率。但从投资运作、资金门槛、风险水平三个方面来看,还是有很大的不同,其主要差别有:

    a)股票是由自己来操作管理,基金则是委托专家来管理

    b)基金投资的资金门槛较低,以国内开放式基金而言,单笔申购最低金额通常只要1000元,而定期定额的投资方式则更低

    c)基金的投资范围比个人投资股票更广,能分散风险

    54、为何基金值得长期投资?

    个人投资基金与投资股票不同,基金较好的投资方法是长线持有,主要是基于两点:一、专业基金经理人的投资管理;二、市场中仍有具备投资价值的标的。

    投资基金是将个人资产交给基金公司的专业经理人来运用管理。以股票型基金为例,基金经理将会根据股票价格的合理性、上市公司经营的竞争力,以及市场景气变化来调整投资组合,并随时可以通过选择最具潜力的个股进行操作。因为如此,投资者可以在基金公司公布的季报、年报中,看到基金的重仓股也会随着时间的推移,不断发生变化。

    当您选定基金公司,选定基金之后,可将应对股票市场风云变幻的事情交给专业的基金经理人。只要仍有足够值得投资的标的,指数下跌就非赎回基金最佳时机。反之,即使指数上涨,如果已经没有可投资的标的,那才是危险的时点。某种意义上,投资基金就是投资人、投资趋势。

    以养老理财为例,只要把投资时间放的足够长,不必每日关注净值的波动,投资会成为一件令人愉快的事情。以摩根富林明资产管理在香港的一只基金为例,自1971年成立以来,净值上涨了150多倍,如果从那时起每月固定投入工资收入的5%作为养老准备金,那么退休后就不必为钱发愁了。
尽管基金强调长期投资,但并非意味着投资之后就完全不用理会,您还是需要至少每季度检查一次自己的基金绩效表现。比较基金的绩效表现也需要拉长比较时间,不能只比较一周或一个月的表现,至少是一年的时间,如果您投资的基金长期绩效表现远远超越大盘与其它同类型基金,且长期下来能够达成你的理财目标,您就不必急着将基金赎回或转换。

    55、投资理财时如何避免跟风操作?

    在投资理财时,投资人应结合自身的投资目标、风险承受度等因素,设定获利点和止损点,同时控制自己情绪来面对各种起落,加强个人“戒急用忍”能力,这样才能顺利达成投资目标。
基金投资虽然不应像股票一样短线进出,但适度转换或调整投资组合也是必要的,因为有些风险基金是无法避免的,如市场周期性风险,即使是明星基金也必须承担随着市场景气与产业周期起伏的风险。

    56、投资基金适合短线操作吗?

    频繁交易的本质就是没有耐心,一些投资人总是追逐短期业绩排名靠前的基金,基金净值一下跌或者短期表现平平,就抢着赎回,结果往往是错过机会,白忙一场。

    股票基金要能创造好的回报,其实与投资股票原理一样,就是低位布局、高位卖出。但是低位布局有时必须耐心等待,有不少中期表现领先的基金,短期业绩排名并不突出,因为基金经理正在低位默默布局。但行情的启动并不是单靠某个基金经理就能主导的,必须天时地利人和都配合到位,只关注短期业绩排名的投资人,当然等不到中期持有的丰收。而且买卖基金的手续费较高,股票基金的申购费一般在1.5%左右,一年以内的赎回费在0.5%左右,进出一次就要2%,频繁交易的高额成本可想而知。

    57、如何走出基金业绩比较的误区?

    a)同类型的基金才能放在一起比较,避免“跨类”比较

    b)不要忽略“起跑点”的差异

    c)拿尽可能长期的业绩来比较

    d)忘记“分红”因素。

    58、还是分散投资?

    一些高回报的投资者,不把稳健型、保守型投资品种放在眼里,全然不顾自身风险承受能力,只投资高风险的股票基金。

    有研究显示,理财成功的关键,有85%归功于正确的资产配置、10%来自选择具体投资品种的能力、5%则靠运气。因此正确的投资组合应该是做到资产类别分散,而且彼此关联度要低。股票基金之间的关联度一向较高,往往同时上涨或下跌,这种组合就无助于分散风险。

    在追逐高回报的同时,还是要有风险控制的概念,在1个篮球队里不能有5个姚明,在1个足球队里也不应该是11个前锋,一旦股票市场从高点回调,就需要有稳健的获利来弥补损失。对于大多数持有人,还是要有一定的资产比例分布在稳健型和保守型投资工具上面。

    59、新基金和老基金有何不同?

    新基金与老基金最大的不同在于,新基金是一张白纸,这可能是优势,也可能是劣势。以股票基金为例,新基金刚成立时,股票投资比例为零,要达到和老基金一样的比例,通常要3-6个月。在这期间,如果市场正处于上升阶段,新基金就比较被动了,通常涨幅不如老基金。在2006年市场上涨中,好多投资人抱着对老基金的期望购买了新基金,买了之后总嫌新基金涨的慢,此时应给新基金一点时间。

    反之,当市场正处于下跌时,新基金就有一定优势。因为股市下跌时新基金可以避免较大损失,同时有机会“捡”到很多超跌的品种,这都使得新基金能在刚起跑时处于领先位置。


电竞平台